Was sind eigentlich peer-to-peer-Kredite?


Der Name kommt vom englischen Begriff "peer", welcher sinngemäß übersetzt "Gleichrangiger" oder "Gleichgestellter" bedeutet. Man könnte auch es demnach auch: "von-Mensch-zu-Mensch-Kredit" nennen.

Im Wesentlichen leihen sich hier ganz normale Menschen untereinander Geld.


Welche Vorteile bieten Sie Dir?


1. Vorteil: Weniger Risiko für die Geldgeber, schnelleres Geld für Dich

Das Risiko einer Bank
Stell Dir vor, Du wärst eine "Bank" und würdest jemandem 10.000,-€ für sein Start-Up-Unternehmen leihen. Das Konzept scheint schlüssig und tragfähig. Dennoch spürst Du einen faden Beigeschmack, denn das Risiko, Deine 10.000,-€ doch zu verlieren, bleibt.
Wegen der Möglichkeit des Verlustes dieser vergleichsweise großen Summe möchtest Du Dich absichern. Das tust Du, in dem Du möglichst viel über den finanziellen Hintergrund des Unternehmers herauszufinden versuchst. Ein geregeltes, gutes Einkommen, evtl. Wohneigentum und möglichst hohe Sparrücklagen. Du suchst also eigentlich jemanden, der Dein Geld gar nicht bräuchte. Weil solche Leute natürlich eher selten zu Dir kommen, lehnst Du die hohe Kreditsumme wegen des Risikos komplett ab. 

Solltest Du mit einer kleineren Summe einverstanden sein, legst Du einen entsprechenden Zinssatz fest. Denn Du möchtest eine Entschädigung für das Geld, auf das Du für eine Weile keinen Zugriff haben wirst. Und weil Du eine Bank bist, schlägst Du dann noch die Kosten für Dein Personal, Dein Bankgebäude, die Verwaltung usw. obendrauf. Schließlich hat niemand etwas zu verschenken.

Die Macht vieler Menschen
Wie wäre es jetzt, wenn Du Dein Risiko mit 99 anderen "Banken" (also peers) teilen könntest?
Mit peer2peer-krediten ist das möglich:


Jeder einzelne peer investiert hier z.B. nur 100,-€ in das o.g. Projekt, das Risiko für den Einzelnen ist also viel geringer. Davon profitierst Du, denn wenn Dein Konzept überzeugt, sind die  10.000,-€ schnell auf Deinem Konto. Oft innerhalb von 48 Stunden! Außerdem gibt es keine Personalkosten, keine aufgeblähte Verwaltung und keinen hochdekorierten Vorstand, der ein gar fürstliches Gehalt für sich beansprucht. Dass macht den Kredit viel günstiger und entlastet Dich.
Wenn also viele Leute an Deine Idee glauben, können sie Dir einfacher und schneller helfen als es eine Bank jemals könnte.


2. Vorteil: Vertrauen.

Wenn Du bei der Bank einen Kredit beantragst, geschieht das zwischen Dir als Mensch und eines auf Gewinne ausgerichteten Unternehmens.
Dabei bleibt ein entscheidender Faktor auf der Strecke: Vertrauen. Jedes Geschäft sollte aber ein Stück weit darauf basieren. Doch leider sehen Banken nicht Deine Vision, sondern nur ein Geschäft! Deswegen können so viele tolle Konzepte nicht verwirklicht werden.

Mit dem peer2peer-Konzept investieren Menschen in Menschen und deren Ideen!

Auf der Seite der Kreditgeber stehen viele peers, die bereit sind, Dich mit ihrem Kapital zu unterstützen! Natürlich enthalten Deine Kreditraten auch Zinsen, denn mit Deinen Raten gibst Du ihnen für ihr Vertrauen in Dich und Deine Ideen etwas zurück. In bequemen, kleinen Stückchen.

Damit fließt das zurückgezahlte Geld nur an Menschen, die Dir tatsächlich Geld geliehen haben. Nicht an Bankberater, nicht in Bankgebäude und schon gar nicht in riesige Vorstandsgehälter!


Eben ein Kredit von Mensch zu Mensch – ohne Bank


Wirklich ganz ohne Bank?

Die Kreditsumme, die Dir gutgeschrieben wird, kommt natürlich von einer Bank. Im Falle unseres Partners auxmoney von der SWK-Bank. Das hat den Hintergrund, dass in Deutschland formell für die Kreditvergabe eine Banklizenz notwendig ist. 

Anders jedoch als bei einem Bankkredit nutzen wir die Bank aber nur zur Erfüllung dieser rechtlichen Vorgaben. Denn das Geld für Dein Projekt kommt ausschließlich von Anlegern, die in Dein Projekt investiert haben. Die Bank zahlt Dir also nur noch die tatsächliche Kreditsumme aus und nimmt Deine Raten entgegen. Dieses Verfahren gibt vielen Menschen die Möglichkeit, Dir mit einem Kredit zu helfen, was bisher nur den Bankhäusern vorbehalten war. 

Damit haben wir uns - also sowohl den Kreditnehmern als auch den Anlegern - ein großes Stück finanzieller Selbstbestimmung zurückgeholt. Es liegt wieder in den Händen der Menschen, sich untereinander zu unterstützen. 

Wir sorgen dafür, dass diese Menschen zueinander finden.


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